Quel prêt pour financer vos projets de travaux ?

par Romane Saget

Publié le 06/04/2022 à 16h05Mis à jour le 02/04/2024 à 12h19

5 min

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68% des Français considèrent qu’ils ne sont pas assez accompagnés par leur banquier dans leur projet de rénovation énergétique. Voici ce que révèle un récent sondage réalisé par Effy et Pretto. Ne passez plus à côté de vos avantages, voici tous les prêts que vous pouvez solliciter.

Une fois que vous avez mobilisé toutes les aides financières possibles pour vos travaux de rénovation énergétique (CEE, MaPrimeRénov’), vous pouvez financer votre reste à charge par plusieurs moyens :

Un prêt travaux
Un éco-prêt à taux zéro
Un prêt avance rénovation
Un prêt travaux d’amélioration

Les prêts travaux distribués par les banques

Chaque banque propose un prêt dédié aux travaux de rénovation énergétique. Ces sont en réalité des prêts à la consommation, affectés à un financement particulier : les travaux d’économies d’énergie. Vous pouvez le demander pour n’importe quel projet lié à l’amélioration de l’efficacité énergétique de votre logement : l’isolation thermique des murs, des combles, des sols, le remplacement du système de chauffage par un équipement plus vertueux, l’installation de panneaux solaires…

Si les banques proposent des offres plus ou moins similaires pour ce type de prêt, votre choix peut se faire en fonction de quelques éléments importants :
le TAEG : le taux annuel effectif global correspond à la totalité des frais de votre prêt (intérêt, frais de dossiers…). Plus le pourcentage est faible, plus votre prêt est intéressant.
les éventuelles conditions différenciantes : durée maximum du prêt, montant maximum, possibilité de pause dans le remboursement…

Comparatif des conditions de 5 banques

Banque	Conditions	Versement des fonds	Taux (simulation pour 5000€ sur 24 mois)
Crédit Agricole	Entre 1500€ et 50 000€ Sur 12 à 84 mois Frais de dossiers offerts 1ère échéance à 30, 60 ou 90 jours	En une fois au 15ème jour après acceptation du prêt Versement possible sur demande au 8ème jour Possibilité de retarder le versement à 30 jours	TAEG fixe 2,95% Taux débiteur fixe 1,95%
BNP Paribas	Entre 1000€ et 75 000€ Sur 4 à 108 mois Frais de dossiers offerts	Au plus tôt le 8ème jour après l’acceptation du prêt En une fois ou de manière échelonnée sur 6 mois	TAEG fixe 4,48% Taux débiteur fixe 4,39%
Caisse d’épargne	Entre 3 000€ et 75 000€ Sur 12 à 120 mois Frais de dossier offerts 1ère mensualité différée jusqu’à 3 mois	En une ou plusieurs fois	TAEG fixe 1,99%
Société Générale	À partir de 1000€ Sur 12 à 84 mois Frais de dossier : 1% (parfois offerts) Souscription 100% en ligne	Possibilité d’obtenir les fonds sous 8 jours	TAEG fixe 4,46% Taux débiteur fixe 4,15%
Crédit Mutuel	Jusqu’à 50 000€ Sur 6 à 84 mois Possibilité de faire une pause dans les remboursement une à deux fois par an		TAEG fixe 4,46% Taux débiteur fixe 4,15%

Le fameux éco-prêt à taux zéro

Vous avez forcément entendu parler de l’éco-PTZ, ce crédit sans intérêts à rembourser. Sur le papier, le dispositif a le mérite de rassembler des arguments intéressants.

Ce qu’il faut en retenir :

Aucune condition de ressource exigée
Prêt jusqu’à 50 000 € en fonction du nombre de travaux réalisés
Remboursable sur 30 ans
Un taux d’intérêt de 0%
Pour les résidence principales construites depuis plus de 2 ans

Comment l’obtenir ? Adressez votre demande de prêt auprès d’une banque signataire.

👉 Nouveauté !

À partir du 1^er juillet 2022, le cumul de l'éco-PTZ et MaPrimeRénov' sera simplifié. Lors de la constitution du dossier auprès de la banque, vous n'aurez plus besoin de fournir de nombreux justificatif de vos travaux. La décision d'octroi de MaPrimeRénov' par l'Anah sera suffisante.

Le prêt avance rénovation dédié aux ménages les plus modestes

Tout récent, le prêt avance rénovation est distribué par trois banques pour le moment : la Banque Postale, le Crédit Mutuel et le CIC. C’est un prêt hypothécaire qui s’adresse à tous les ménages modestes et très modestes souhaitant améliorer l’efficacité énergétique de leur logement. Le prêt avance rénovation détient une particularité intéressante, puisque son montant n’est remboursé qu’au moment de la mutation du bien. C’est seulement à la vente ou à la transmission de votre logement que le capital doit être remboursé.

Ce qu’il faut en retenir :

Capital remboursé à la mutation du bien
Pour les ménages modestes et très modestes
Taux en fonction de la banque

Le prêt travaux d’amélioration d’Action Logement

Plus discret, le prêt d’Action Logement est pourtant alléchant. Il s’agit d’un prêt au taux de 1%, en dessous des TAEG proposés par les banques pour des prêts travaux. Il s’agit d’un dispositif qui peut financer de nombreux projets, et les travaux d’économie d’énergie en font partie !

Ce qu’il faut retenir du prêt travaux d’amélioration :

Jusqu’à 10 000 €
Remboursement sur 10 ans maximum
Taux à 1,5% hors assurance
Pour les résidences principales

Les offres de financement Effy

Puisque vous accompagner au maximum dans votre projet de travaux est notre mission, Effy vous propose une offre de financement pour certains travaux :

Les démarches sont simplifiées. Vous êtes accompagné dans vos démarches et recevez une offre de prêt personnalisée en fonction de votre apport, les mensualités et la durée souhaitées. Parlez-en avec votre conseiller !

Les 3 propositions d’Effy et Pretto aux banques pour inciter les banques à se mobiliser pour le financement de la rénovation énergétique :

👉 Relever le taux maximum d’endettement à 37% ou 38 % pour un crédit immobilier destiné à financer aussi des travaux de rénovation énergétique dans le logement.

👉 Inciter les banques à proposer davantage l’éco-PTZ en augmentant leur rémunération en contrepartie d’une obligation de distribution du prêt.

👉 Intégrer une démarche environnementale aux activités des banques.