Comment obtenir un éco-prêt à taux zéro ?

En résumé :

✓ L’éco‑PTZ est un prêt sans intérêts permettant de financer des travaux de rénovation énergétique sans coût d’emprunt supplémentaire pour le particulier. 

✓ Il peut couvrir plusieurs types de travaux (isolation, chauffage performant, ventilation, etc.) réalisés dans une même opération.

✓ Le montant du prêt peut aller jusqu’à 50 000 € selon la combinaison de travaux réalisés et leur performance énergétique. 

✓ Pour en bénéficier, les travaux doivent être réalisés par des professionnels RGE et être accompagnés d’un diagnostic ou d’un audit énergétique si demandé.

Découvrez le déroulé en 10 étapes pour obtenir un éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) :

1. déterminez les travaux de rénovation que vous souhaitez réaliser (isolation, remplacement de chauffage, changement de fenêtres, etc.) sur la base d’un audit énergétique ou des résultats de votre DPE (diagnostic de performance énergétique) ;
    
2. vérifiez votre éligibilité en tant que propriétaire occupant ou bailleur d’un bien de plus de 2 ans, au titre de résidence principale. Vos ressources n’impactent pas votre éligibilité à l’éco-prêt à taux zéro ;
    
3. choisissez une entreprise RGE (reconnue garante de l’environnement) pour réaliser votre rénovation énergétique. Vous pourrez ainsi cumuler l’éco-PTZ avec d’autres aides financières ;
    
4. trouvez une banque qui propose l'éco-PTZ et contactez-la pour déposer un dossier de demande ;
    
5. complétez le dossier de demande avec l’aide de votre conseiller financier et de votre entreprise RGE. Deux formulaires sont à compléter, l’éco-PTZ individuel avec le formulaire emprunteur et celui avec le formulaire entrepris pour la réalisation d’un ou plusieurs travaux ;
    
6. vous recevez le montant demandé en un versement pour payer la facture de vos travaux de rénovation, une fois votre dossier examiné ;
    
7. vérifiez votre éligibilité à d’autres aides pour alléger encore la facture de vos travaux ;
    
8. faites réaliser les travaux ;
    
9. remboursez le prêt sans intérêt selon les conditions définies avec votre banque sur un délai maximal de 20 ans ;
    
10. complétez sous 3 ans votre dossier auprès de votre banque pour prouver que les travaux de rénovation ont bel et bien été réalisés.

En fonction de la nature des travaux, l’éco-PTZ peut atteindre 50 000 € pour un remboursement de prêt d’une durée maximale de 20 ans.

Les différents plafonds de l’éco-PTZ sont les suivants en 2026 :

Et en plus, l’éco-prêt à taux zéro est cumulable avec d'autres aides pour la rénovation énergétique, comme :

- MaPrimeRénov' et MaPrimeRénov' Parcours Accompagné ;
- la Prime Effy ;
- les aides locales et régionales (renseignez-vous auprès de votre administration territoriale pour connaître les programmes en cours) ;
- le prêt à taux zéro pour l’accession à la propriété ;
- la TVA à 5,5 %.

Les travaux de rénovation énergétique d’un logement sont souvent coûteux. Les ménages se voient alors contraints de contracter un prêt bancaire : votre banque vous avance une somme d’argent que vous devez rembourser sous un certain délai.

À cette somme empruntée s’ajoute un pourcentage variable, correspondant à un montant supplémentaire à verser à votre banque chaque mois : il s’agit des intérêts. Leur taux parfois élevé peut dissuader certaines personnes de contracter un prêt.

En 2026, faire un prêt classique de 30 000 € remboursables sur 60 mois nécessite d’ajouter un taux d’emprunt moyen de 4 %, soit des mensualités de 552 € au lieu de 500 € avec un éco-PTZ.

Les intérêts de l’éco-prêt à taux zéro sont nuls, car ils sont pris en charge par l’État. De plus, l’éco-PTZ n’entraîne aucun frais de dossier.

Dernier avantage et non des moindres : l’éco-PTZ n’est soumis à aucune condition de ressource. Le but de ce dispositif est d’encourager un maximum de foyers à rénover leur bien pour leur permettre de réaliser des économies, mais aussi pour assurer la transition énergétique de la France.

L’éco-prêt à taux zéro est accessible sans condition de revenu, mais nécessite de réunir ces deux critères pour en bénéficier :

1. être propriétaire occupant ou bailleur d’un logement construit en métropole ou outremer achevé depuis plus de deux ans au moment de la date de début des travaux ;
    
2. les travaux doivent concerner une résidence principale pour les occupants, maison individuelle ou appartement, qu’ils s’agissent de vous et de votre famille ou de locataires.

🔎 À noter : l’éco-PTZ permet de financer certains travaux de rénovation énergétique entrepris dans un immeuble en copropriété. Dans ce cas, vous devez être propriétaire occupant ou bailleur pour financer votre quote-part des travaux d’intérêt collectif réalisés dans les parties privatives ou communes.

La plupart des travaux de rénovation énergétique sont éligibles à l’éco-prêt à taux zéro :

• les travaux d’isolation thermique de la toiture, des murs extérieurs, des portes et des fenêtres donnant sur l’extérieur et du plancher bas ;
   
• les travaux de chauffage à travers l’installation, la régulation ou le remplacement d’un système de chauffage et de production d’eau chaude sanitaire ;
   
• l’installation d’un chauffage ou d’un système de production d’eau chaude sanitaire fonctionnant grâce à une énergie renouvelable : les panneaux solaires thermiques, la pompe à chaleur, la chaudière à bois avec ballon tampon, pour ne citer qu'eux.

⚠️ Attention : pour obtenir un éco-PTZ pour le remplacement d'un système de chauffage, de refroidissement ou de production d’eau chaude sanitaire :

- votre consommation annuelle doit être inférieure à 331 kWhEP/m² ;
- les travaux doivent permettre de réaliser un gain énergétique annuel d’au moins 35 % par rapport à votre consommation avant les travaux.

Toutes les banques ne proposent pas un éco-prêt à taux zéro. Voici la liste des établissements bancaires qui ont signé une convention avec l’État leur permettant d’accorder un éco-prêt à taux zéro à leurs clients :

• Banque BCP ;
• Banque Chalus ;
• Banque Populaire ;
• BNP Paribas ;
• Caisse d’Épargne ;
• CIC ;
• Crédit Agricole ;
• Crédit du Nord ;
• Crédit Immobilier de France ;
• Crédit Mutuel ;
• Domofinance ;
• La Banque Postale ;
• LCL ;
• Natixis ;
• Société Générale ;
• Société Marseillaise de Crédit.

🔎 À noter : vous pouvez également contracter un éco-prêt à taux zéro auprès de sociétés de tiers financement, comme la société Île-de-France Énergies ou la Régie régionale du service public de l’efficacité énergétique Hauts-de-France.

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